Cei mai buni creditori din România

Modul de creditare din România a cunoscut multe schimbări în ultimii ani. Cu alte cuvinte, BNR, verifică cu atenție reglementările fiecărei instituții bancare și nebancare din România și caută să stabilească o serie de beneficii care să ofere mai multă protecție clienților. Știm foarte bine câte nereguli au fost sesizate de-a lungul anilor din partea clienților care s-au trezit cu rate și dobânzi crescute cu mult peste ce au fost anunțați la începerea contractului. Ei bine, aici este un pic și vina clientului. De ce spun asta, avem tendința de a trece cu ușurință peste procesul de parcurgere a contractului. Da, ne grăbit, sunt multe pagini și vrem poate să terminăm cât mai repede procesul. Ulterior ne confruntăm și cu reversul medaliei care, de multe ori, este foarte costisitor.

Din fericire, românii și-au schimbat în timp abordarea și au început să devină mult mai atenți la contractele pe care le semnează, iar acest lucru este de lăudat.

Dar nu doar clienții și-au schimbat abordarea asupra creditelor, ci și băncile. În prezent, băncile din România sunt mult mai deschise către acordarea de credite de nevoi personale decât înainte. Mai mult, condițiile de creditare au devenit și ele mult mai ușor de atins.

Drept urmare, astăzi vom analiza ofertele de creditare pentru credite de nevoi personale de la cei mai buni creditori de pe piața românească în 2018. Acesta reprezintă doar un pas dintr-un proces care trebuie parcurs cu multă atenție în eventualitatea în care vom avea nevoie în viitor de un credit de nevoi personale.

Avantajele contractării unui credit de nevoi personale

• Creditele de nevoi personale nu necesită depunerea unor garanții în comparație cu creditele imobiliare sau cele cu ipotecă.
• Creditele de nevoi personale pot fi contractate pentru refinanțarea altor credite de la alte bănci, iar acest lucru poate aduce cu sine beneficii mult mai avantajoase pentru client. Spre exemplu, o rată mai mică, DAE mai avantajos sau un număr mai mic de rate. Important este să specifici acest lucru în momentul depunerii cereri.
• Mai puține documente. Creditele de nevoi personale au devenit atât de flexibile și simplu de accesat încât, de multe ori, buletinul este tot ceea ce ai nevoie.
• Poți obține credite online. Acest lucru îi oferă clientului extrem de multă comoditate. Evident, există unele reguli de la bancă la bancă asupra cărora trebuie să te informezi înainte. Spre exemplu, unele IFN-uri operează strict online și îți primești banii după aprobare în câteva minute sau ore direct pe card. Pe de altă parte, unele bănci pot acorda creditul online, dar tot va trebui să mergi la agenție pentru a semna toată documentația.
• Adeverința de venit nu mai este o necesitate. În prezent, clientul se poate adresa instituției bancare cu o solicitare de credit de nevoi personale și, în loc de prezentarea unei adeverințe de venit, poate semna un acord ANAF prin care banca verifică faptul că clientul are o sursă de venit care ar putea susține împrumutul.
• Aprobarea creditului se face mult mai repede. Înainte puteai aștepta un răspuns și două săptămâni, dar acum lucrurile merg mult mai repede și poți afla în câteva ore dacă răspunsul este pozitiv sau negativ.
• Calculatorul de credit. Toate băncile și instituțiile nebancare dispun de un calculator de credit pe website-ul oficial. Astfel că potențialul client poate face o simulare înainte de a merge mai departe cu cererea de acordare a creditului. Simularea îi va prezenta clientului valoarea totală a creditului precum și costurile de gestionare a creditului (unde este cazul), DAE etc.

Care sunt cei mai buni creditori din România?

Piața creditelor din România s-a extins foarte mult în ultimii ani, dar acum trebuie să fim realiști și să recunoaștem că nu toate instituțiile sunt la fel de corecte și transparente. Așa că ne vom îndrepta atenția către cele mai cunoscute companii care au reușit de-a lungul anilor să își construiască o reputație foarte bună.

• ING – creditul de nevoi personale de la ING poate avea o valoare maximă de 90,000 lei, cu o dobândă ce pornește de la 8,25% pe an, iar perioada maximă de creditare este de până la 5 ani.
• BRD – creditul de nevoi personale de la BRD poate avea o valoare maximă de 130,000 lei, pe aceeași perioadă de 5 ani, iar dobânda poate fi variabilă sau fixă. Mai mult, nu se percep costuri de analiză a dosarului.
• BCR – oferă o sumă maximă de 24,100 Euro (valoare în lei) pe o perioadă de 5 ani. Dobânda pe an este de 9,49%.
• CEC Bank – CEC oferă credite de nevoi personale de până în 90,000 lei pe o perioadă de 5 ani și o perioadă de garanție de 1 an. Dobânda aplicată este variabilă și se poate încadra între 7,96% și 8,46%.
• Bancpost – creditul Bancpost poate ajunge la 90,000 lei pe 5 ani. Dobânda anuală este variabilă și pornește de la 7,9%. În plus, banca oferă o lună de garanție în fiecare an.
• Alpha Bank – oferă pe o perioadă de maximum 5 ani echivalentul în lei a sumei de 20,000 Euro. Alpha Bank funcționează după un sistem mult mai rapid și îți poate oferi un răspuns în maximum 24 de ore de la aplicare.
• Raiffeisen Bank – poți împrumuta valoarea în lei a unei sume de până la 200,000 Euro, pe o perioadă de 5 ani cu o dobândă de 5%. Cu toate acestea, Raiffeisen solicită depunerea unei garanții imobiliare.
• Banca Românească – oferă o sumă maximă de 110,000 lei pe o perioadă de 5 ani, iar dobânda variază între 8,9% și 9,5%.
• Unicredit – creditul de nevoi personale de la Unicredit poate avea o valoare de până la 90,000 lei pe perioada standard de 5 ani. Banca oferă posibilitatea de a alege o dobândă fixa sau una variabilă. Procentul dobânzii variază între 11,95% și 12,95%.
• OTP – oferă cea mai mică sumă dintre toate băncile mai sus amintite și anume 6,600 lei pe 5 ani cu o dobândă anuală de 7,90%.

Folosește cu încredere calculatoarele de credite de pe site-urile băncilor de interes, iar dacă totuși nu ai nevoie de o sumă atât de mare, poți încerca creditele rapide oferite de instituțiile nebancare. Indiferent de ce alegi, trebuie să analizezi mereu implicațiile reale ale unui credit și să te angajezi doar în acele contracte pe care le poți duce la un sfârșit.