Economisești și investești în mod activ sau doar economisești în stil pasiv?

Suntem cu toții conștienți de faptul că este nevoie să economisim dacă ne dorim să ne asigurăm viitorul financiar al nostru și al familiei noastre ori dacă ne-am propus să realizăm o achiziție sau orice acțiune de natură să pună în valoarea scopul economisirii. Raportat la suma pe care reușim să o economisim și la intervalul de timp în care ne-am propus să obține rezultate avem la dispoziție câteva opțiuni care ne pot oferi un plus de bani la final. Sau, putem rămâne fideli politicii de a economisi în mod pasiv, mulțumindu-ne cu o dobândă cuprinsă între 0,15% și 2% pe an (în funcție de perioada de economisire). Ce alegem? Economisim în mod activ (investind parțial sau total banii strânși) ori economisim în mod tradițional (pasiv, ținându-ne banii într-un cont de economii, cu o dobândă la termen, care nu este atât de mare)?

Riscăm sau nu, important este să economisim!

Să ne propunem să economisim undeva la 20%-25% din salariul pe care îl încasăm în mod regulat este un scop care ne va permite să punem de-o parte, în funcție de nivelul veniturilor, sume cuprinse între 250 Ron (pentru cei cu un salariu minim pe economie), 600 Ron (pentru cei cu venituri de nivelul salariului mediu pe economie) și peste 1000 Ron (pentru cei cu salarii peste nivelul mediu pe economie). În acest caz, banii noștri pot produce alți bani (multiplicându-și valoarea în timp) sau pot rămâne la un nivel care să se reflecte în mod negativ asupra balanței din cont, ca urmare a comisioanelor aplicate de banca pentru administrarea contului și a dobânzii negative încasate lunar.

Să luăm un caz concret în care ai într-un cont suma de 5000 Ron, pe care i-ai economisit; în oricare varianta de economisire de tip pasiv, valoarea dobânzii încasate este de maxim 1,69 Ron/3 luni și 22 Ron/3 luni (în cazul unui depozit la termen pe 3 luni). În varianta depunerii într-un cont de economii cu dobândă la termen pe 12 luni vei obține o dobândă anuală în valoare de 126 Ron (valoarea dobânzii anuale este de 2,80%) în timp ce, la valoarea cea mai scăzută de pe piața bancară, poți ajunge la o suma din dobânda de 22,50 Ron (valoarea dobânzii aplicate este de 0,50%). Nu pare atât de atractiv, dar este extrem motivant în a ne determina să economisim și mai mult, nu?

În versiunea în care îți pui banii la lucru trebuie să găsești o opțiune care să nu fie nici foarte riscantă, dar nici care să nu-ți ofere un plus semnificativ la sfârșit de luna. Așadar, care ar fi această soluție care să conțină toate aceste elemente? Fondurile mutuale financiare? Plasamentele în depozite în valută? Plasamentele în metale prețioase? Piață bursieră? În cazul primei metode de investiție a economiilor, șansele ca valoarea dobânzii obținute să fie peste 2% (cât este valoarea medie a dobânzii oferite de bănci pentru cei care își țin economiile în depozite bancare cu dobândă la termen) sunt foarte mici. În general, valoarea maximă anuală la care ajung fondurile mutual este cuprinsă între 1,10% și 2,04%, ceea ce nu înseamnă decât extrem de puțin comparativ cu ceea ce îți oferă banca. Iată un tabel de comparație care este cât se poate de relevant pentru modul în care ar trebui să economisim! Sau, mai degrabă, în care ne putem asigura viitorul financiar într-un mod static!

Plasamentele în acțiuni sunt mult mai tentante, dat fiind faptul că generează venituri anuale cu un randament de peste 10% (mai exact, 11,4%) ceea ce înseamnă că economiile noastre deja cresc fără ca noi să facem ceva. Unul dintre cele mai sigure plasamente este cel în metalele prețioase (desigur, nimeni nu-ți poate garanta că vei reuși să obții niște valori foarte ridicate, dar, cel puțin în ultimii 2 ani, aurul s-a menținut pe un trend ascendent). Acțiunile pe bursă sunt o soluție pentru cei care sunt tentați să riște și cărora le place să-și manevreze fondurile, ceea ce înseamnă că în cazul alegerii unor companii aflate în progresie clară, raportat la prețul per acțiune, șansele să se atingă praguri de creștere cuprinse între 12% și 38% sunt foarte ridicate. Desigur, elementul numit risc asumat este prezent, astfel încât, în cazul în care nu se atinge scopul urmărit, reversul medaliei este foarte posibil (scăderea prețului per acțiune).

Dacă îți dorești să combini siguranță economiilor pasive cu cea a economisirii în mod activ, dar cu o stabilitate mult mai securizată, atunci poți plasa economiile tale în obligațiuni. Sunt o formă de a câștiga bani în mod stabil, chiar dacă nu îți oferă versatilitatea acțiunilor, dar măcar nu sunt atât de statice precum depozitele bancare. Dacă nu ai nevoie de bani imediat, atunci această este cea mai avantajoasă metodă prin care poți determina economiile tale să lucreze în favoarea ta și a viitorului tău.

Economisește raportat la nivelul și puterea ta de economisire!

Chiar dacă auzi că alții au pus de-o parte sume mult mai mari în fiecare luna, gândește-te că dacă îți vei depăși marja de siguranță, doar de dragul de a economisi, vei ajunge la un dezechilibru nu doar financiar, ci și mental. Fiecare economisește după propriile forțe și posibilități, fiindcă nu este deloc precum o competiție, așa cum se întâmplă atunci când mergem la cumpărături și suntem oarecum forțați de societatea de consum să achiziționăm mai mult decât avem nevoie.

Pentru cei care câștigă salariul mediu pe economie nicidecum nu le este la îndeamnă să economisească aproape jumătate din acesta; la fel pentru o persoană care câștigă salariul mediu pe economie. În cel mai bun caz poți caută o extra sursă de câștig, care să fie cumulată cu cea principală, astfel încât să ai parte de mai multe alternative de economisire. Întotdeauna să ai în vedere că economisirea nu trebuie privită ca o măsură de înrobire financiară, ci precum o soluție de asigurare a viitorului. Fiecare ban pe care îl economisim să-l punem, mai apoi, să lucreze pentru noi și în folosul nostru, luând în calcul cel mai avantajos mod în care putem obține un plus financiar pentru un viitor mai bun!