Economisirea, în funcție de obiectivul fixat pentru care strângem bani lunar!

Evoluția finanțelor din ultimii ani ne pune pe noi, românii, în situația de a nu mai găsi avantajoasă economisirea. Valoarea dobânzilor bancare este din ce în ce mai scăzută (pentru depozitele la termen pe 3 luni pentru o sumă economisită de 5000 lei indică că, la una dintre cele mai apreciate bănci, nivelul dobânzii este de 0,15% (ceea ce înseamnă o dobândă de 1,69 lei pentru 3 luni, în condițiile în care comisionul de administrare lunar este de 4 lei). În schimb cea mai mare dobândă acordată pentru un depozit în lei cu termen la 3 luni este de 2%, ceea ce înseamnă 22,5%, acesta fiind acordat de către o bancă online.

Dacă nu facem o diferențiere cât se poate de clară a scopului pentru care economisim, a perioadei dedicate economisirii și a modului în care vom gestiona situația, atunci o să avem o mare problemă, fiindcă, toate eforturile noastre de a economisi se vor lovi de o lipsă a finalității. Așadar, înainte de a economisi trebuie să ne stabilim care este scopul (pentru un viitor financiar cât mai sigur, pentru achiziționarea de bunuri și produse, pentru a-i oferi copilului posibilități școlare mai bune, etc.). Scopul pentru care tu economisești care este?

Românii știu să economisească, dar încă nu-și permit să economisească atât de mult pe cât doresc!

Studiile de piață au indicat că românii sunt persoane orientate către economisire, numai că, mulți dintre ei, fie lucrează în condiții de muncă care nu sunt tocmai legale (fără carte de muncă, cu un venit minim declarat, etc.), fie nu reușesc să economisească atât de mult pe cât și-ar dori. În general, persoanele care s-au arătat interesate de economisire au invocat motivul siguranței financiare (aproape 70%), în timp ce printre alte dintre motivele care s-au invocat s-a numărat motivul asigurării unui viitor cât mai confortabil din punct de vedere financiar pentru copii, economisirea în vederea plecării într-o vacanță către o destinație cât mai exotică sau achiziționarea unei locuințe sau autovehicul.

Care este cea mai bună metodă de a economisi raportat la scopul pentru care strângem banii lunar?

Depozitele în lei și valută sunt o soluție pe care o putem utiliza atunci când ne dorim să ne asigurăm scopul pentru care economisim. Desigur, fluctuația valutară este un element care ne îndeamnă la a ne păstra, oarecum, într-o expectativă față de această metodă, însă, dacă economisim în valută ne asigurăm că îndeplinim și scopul pentru care economisim. De exemplu, atunci când strângi bani pentru achiziționarea unei locuințe, majoritatea proprietarilor solicită ca suma reprezentând echivalentul prețului pentru respectiva locație să fie achitată în euro (cu toate că, toate creditele care sunt acordate în România sunt în moneda națională – acest lucru se poate observă din orice tabel de tip compară credite existent online).

Ceea ce înseamnă că economisind în euro ne ușurăm din punct de vedere financiar în momentul în care vom plăți prețul locuinței pe care intenționăm să o achiziționăm (nu mai este nevoie de conversie valutară în sensul achiziționării de euro pentru a-i plăti vânzătorului, nu vom mai pierde la cursul de cumpărare de la bancă și suma pe care o vom retrage din cont va fi direct în valută – mai puține bancnote de transportat în cazul în care vânzătorul solicită plata în numerar). Acest model de economisire în valută este aplicabil și pentru achiziționarea unei mașini, dar și pentru economisirea în vederea cumpărării de bilete pentru o vacanță într-o destinație exotică.

Specialiștii indică pentru aceste scopuri de economisire depozitele în valută (întreaga economisire -100%- să se facă în euro sau dolari, în funcție de modul în care este exprimat prețul). Desigur, în cazul în care scopul economisirii este altul decât cele mai sus menționate, cum ar fi pentru lucrări de renovare și reparații ale locuinței sau strângerea de bani în vedere urmării unor tratamente medicale sau pentru achiziționarea de obiecte electrocasnice, îmbrăcăminte ori alte tipuri de produse din categorii asemănătoare, atunci este indicat să economisim 100% în lei. Există și o categorie mixtă, cea a economisirii în lei și în valută, iar cazurile în care se aplică această modalitate sunt cele legate de siguranța financiară a familiei este recomandat să se aplice o economisire sub un raport de 70% depozite în valută și 30% depozite în lei.

Economisim pe termen scurt sau pe termen lung?

Scopul economisirii ne indică cât se poate de precis și care este perioada pe care se va întinde durata economisirii, fiindcă, anumite obiective necesită termen scurte, în timp ce altele solicită o perioadă mai îndelungată în care să economisim. De exemplu, în cazul în care intenționăm să ne achiziționăm un autoturism, durata depozitelor trebuie să fie scurtă (între 3 și 6 luni, maxim), în timp ce, pentru a asigura viitorul financiar al copiilor, perioada de economisire se va întinde pe minim 10-15 ani.

Este foarte important că în momentul în care ne-am decis asupra tuturor aspectelor legate de economisire să depunem toate eforturile pentru respectarea deciziei asumate. Nu trebuie să ne abatem de la linia stabilită, iar în cazul în care într-o luna nu este posibilă menținerea nivelului stabilit de economisire nu trebuie să renunțăm de tot în a face economii. Un procent de minim 5%-10% din ceea ce câștigăm trebuie să fie redirecționat către contul de economii, pentru că, atât timp cât vom face rabat, fie și pentru o singură dată, comportamentul nostru financiar nu o să-și atingă potențialul maxim de dezvoltare.

Cât de mult ne ajută dacă ne-am stabilit scopul și modul în care economisim lunar?

Este esențial să știm pentru ce economisim și să ne definim metodele prin vom realiza acest lucru; orice drum pare mai clar în momentul în care știi care este ruta pe care o vei urma și cu ce urmează să te deplasezi. La fel stau lucrurile și-n cazul economisirii, pentru că este mai ușor să urmărești fluctuația valutară, să-ți stabilești care va fi cota din salariu pe care o vei aloca bugetului de economii și vei fi mai conștient/conștientă de faptul că viața ta financiară are un plus de siguranță, ceea ce îți va permite să fii mai relaxat/relaxată atunci când te gândești la bani și la viitorul tău!